縱觀國內銀行卡行業(yè)的發(fā)展，盡管2013年已經過去，但各項直觀數(shù)字形象生動展示出的內容表明行業(yè)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢始終熱度不減。鑒于此，對中國人民銀行金融IC卡推進工作領導小組辦公室主任李曉楓先生進行了專訪，下面，就讓我們通過李主任了解更多本年度銀行卡產業(yè)迅猛發(fā)展的信息。
2013年金融IC卡發(fā)卡工作及行業(yè)應用情況
記者：首先簡單談談2013年國內銀行卡行業(yè)發(fā)展的整體情況及金融IC卡發(fā)行工作的進展。非常感謝!
李曉楓先生：我國銀行卡產業(yè)近年來發(fā)展迅速，銀行卡發(fā)卡量不斷增加，受理市場不斷完善。截至2013年上半年，全國累計發(fā)行銀行卡38.33億張，銀行卡特約商戶568.8萬戶，聯(lián)網POS機具830.86萬臺，ATM46.56萬臺。2013年第二季度，銀行卡交易總筆數(shù)和金額分別達115.73億筆和103.23萬億元，銀行卡滲透率達47.44%，銀行卡已經成為個人金融服務的基本載體和商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的重要平臺。
金融IC卡推廣工作自2011年啟動兩年多以來，按照“2011年打開局面，2012年擴大應用，2013年規(guī)模發(fā)卡”的階段性目標不斷推進，呈現(xiàn)出健康、平穩(wěn)、有序發(fā)展的良好態(tài)勢。截至2013年第三季度末，全國金融IC卡累計發(fā)卡已超過3.8億張，較去年年底增加2.6億張，占新增銀行卡比例為57.5%。其中，帶電子現(xiàn)金功能的共計3.2億張，支持閃付非接觸受理的共計2.6億張。商業(yè)銀行和銀行卡組織在確保增量受理設備標準符合性的同時，不斷推動存量設備的改造。
截至2013年第三季度末，POS和ATM終端改造率分別達到98.8%和97.5%。隨著金融IC卡發(fā)卡量的快速增加、受理環(huán)境改造的持續(xù)鞏固、公共服務領域應用的不斷擴展，金融IC卡交易呈現(xiàn)良好的上升趨勢。截至2013年第三季度末，金融IC卡存款余額較去年年底增加163.8%;第三季度金融IC卡消費交易額同比增長275.4%。金融IC卡卡均存款余額和卡均消費交易額分別是磁條卡的1.7倍和1.6 倍。
記者 ：2013年9月25日，金融IC卡電子現(xiàn)金跨行圈存全國推廣發(fā)布會在京舉行。同樣在9月，我們看到了全國47家試點城市在拓展金融IC卡方面，積極建設非接小額支付商圈的消息。借此機會，可否請您具體談談以上舉措的深遠意義?與此同時，請談談在促進卡片跨行業(yè)、領域應用方面，在相關政策導向下，本年度的發(fā)展情況。
李曉楓先生：今年8月8日，國務院發(fā)布了《關于促進信息消費擴大內需的若干意見》(國發(fā)[2013]32號)文件，意見明確將“大力推進金融集成電路卡(IC卡)在公共服務領域的一卡多應用”，作為國家促進信息消費，實施信息惠民工程的重要工作內容。隨著金融IC卡的硬件受理環(huán)境的逐漸完善，全國的ATM和POS終端上基本都可以使用金融IC卡交易。與此同時金融IC卡在公共服務領域應用也發(fā)揮著越來越重要的作用。電子現(xiàn)金和非接小額支付則在金融IC卡公共服務領域應用中扮演著重要的角色。金融IC卡電子現(xiàn)金所獨具的非接、脫機、快速小額支付功能，在促進社會消費、惠及民生方面的價值逐漸凸顯，已經越來越廣泛地被應用于公共交通、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、便民消費等公共服務領域，得到了社會各界的認可和肯定。但由于具備電子現(xiàn)金圈存功能的終端較少，商業(yè)銀行的ATM和POS等終端尚不能較好實現(xiàn)跨行圈存。針對當前人民群眾期盼得到隨時隨地實現(xiàn)電子現(xiàn)金安全充值和非接小額支付的迫切需求，今年以來，人民銀行會同各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)，專門組織力量完善跨行圈存業(yè)務運作規(guī)則，開展通過ATM等終端機具進行電子現(xiàn)金跨行充值的工作試點，并積極推動非接小額支付商圈建設，打造一批體現(xiàn)金融IC卡電子現(xiàn)金小額支付優(yōu)勢和便利的示范商圈。
目前，金融IC卡已在七大類28個行業(yè)實現(xiàn)突破，覆蓋公共服務、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、城市管理、生活服務、企業(yè)服務等多個領域，應用場景達110余個，有效創(chuàng)新了公共服務手段，開創(chuàng)了金融IC卡普惠服務民生的新局面，促進了金融信息化與行業(yè)信息化、城市信息化的結合。從全國47個試點城市情況來看，在寧波、深圳、廣州、上海等早期試點城市取得示范效應的基礎上，成都、長沙、貴陽、遵義、南京、盤錦、宜昌、邵陽、自貢等城市迎頭趕上，金融IC卡行業(yè)應用取得了新的突破。如貴州省政府發(fā)布了《推動金融IC卡在貴州省公共服務領域應用實施意見》，明確加快銀行卡芯片化進程，強化行業(yè)合作和部門協(xié)作，以公交、出租車、城市輕軌、高速公路、扶貧公益應用為突破口，力爭2015年底實現(xiàn)“內五通外兩通”。遼寧盤錦市民卡可在當?shù)夭耸袌觥⒈憷?、藥房、影院等眾多消費場所實現(xiàn)小額快速支付。湖南邵陽金融IC卡電子現(xiàn)金一經推出就廣受群眾歡迎，兩個多月電子現(xiàn)金交易量增長超過80倍，從每天160筆快速增長到近13，000筆。這些跨行業(yè)領域應用的項目都有效提升了金融IC卡的社會認知度和影響力，在社會上產生了很好的反響。
記者 ：在金融IC卡發(fā)展方面，根據之前的相關政策信息至2015年各商業(yè)銀行將全面發(fā)行金融IC卡。在此，您是否方便提供一些截至目前各大商業(yè)銀行金融IC卡的發(fā)卡情況?
李曉楓先生：截至2013年第三季度末，全國金融IC卡累計發(fā)卡超過3.8億張，占銀行卡發(fā)卡總量的9.6%。借記、貸記和準貸記的占比分別為88.7%、9.5%和1.8%。單季新增金融IC卡首次突破1億張，占新增銀行卡比例為75.2%，金融IC卡已經成為商業(yè)銀行新發(fā)銀行卡的主流產品。截至2013年第三季度末，已有112家商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡，包含18家全國性商業(yè)銀行、63家城市商業(yè)銀行、12家農村商業(yè)銀行、13家農村信用合作社、4家村鎮(zhèn)銀行和2家外資銀行。其中，工商銀行累計發(fā)行金融IC卡8，050萬張，農業(yè)銀行發(fā)行9，886萬張，中國銀行發(fā)行5，039萬張，建設銀行發(fā)行8，350萬張。工、農、中、建四家國有商業(yè)銀行的金融IC卡累計發(fā)卡占銀行卡發(fā)卡總量的比例達到15%左右，高于全國平均水平。
記者 ：在采訪最后，懇請您簡單談談金融IC卡未來發(fā)展的工作規(guī)劃。
李曉楓先生：下一步金融IC卡推進工作將緊密圍繞國務院32號文件關于“大力推進金融集成電路卡(IC卡)在公共服務領域的一卡多應用”要求，結合年初《關于做好2013年金融IC卡工作的通知》(銀辦發(fā)[2013]49號)部署的任務，重點做好以下工作：
一是切實推動金融IC卡信息惠民工作。實施信息惠民工程是黨中央、國務院從改善民生，促進經濟發(fā)展角度提出的要求。在金融系統(tǒng)上的落腳點之一是推動金融IC卡在公共服務領域的一卡多應用。今后一段時期各商業(yè)銀行金融IC卡推廣工作應圍繞公共服務領域應用這一中心，將推動金融IC卡公共服務領域應用作為主戰(zhàn)場，切實推動金融IC卡信息惠民工作。
二是努力提升金融信息化服務普惠水平。人民銀行正在總結前期與人社部、總后勤部成功合作的經驗，積極開展與衛(wèi)生部、交通部的行部合作，為各商業(yè)銀行金融IC卡行業(yè)應用拓展營造良好的發(fā)展環(huán)境。同時也在進一步擴大金融IC卡應用城市范圍，在前期多應用試點城市工作成效的基礎上全面推動金融IC卡的廣泛應用。
三是進一步完善商業(yè)銀行間合作機制，形成共贏局面，構建良好的信息消費環(huán)境。銀行卡聯(lián)網通用的成功經驗告訴我們，要想實現(xiàn)快速發(fā)展就應該聯(lián)合，只有通過聯(lián)合發(fā)展才能能夠實現(xiàn)資源的有效互補，才能使資源利用最大化，有效促進自身的快速發(fā)展。金融機構要充分感知社會各界對銀行業(yè)聯(lián)合發(fā)展的殷切期望。對于人民群眾來說金融系統(tǒng)是一個整體，彼此密切聯(lián)系、相互影響，社會民眾對于商業(yè)銀行的認識，已經不再局限于某一家銀行，常常會擴展到其他商業(yè)銀行，從而形成對金融服務的總體印象。在行業(yè)應用拓展上，人民銀行也會適時進行一定范圍的組織和部署，同時通過對合理分潤，利益補償?shù)确绞降闹鲝垼膭钌虡I(yè)銀行發(fā)揮更大的積極性和主動性，保護行業(yè)應用拓展機構的利益。
四是構建多渠道的支付環(huán)境，讓廣大群眾真切感受到方便快捷安全的金融IC卡服務。首先，要進一步完善金融IC卡受理環(huán)境建設，當前要加快補齊金融IC卡受理軟環(huán)境短板，推動金融IC卡受理商圈建設，積極落實電子現(xiàn)金跨行圈存受理，逐步實現(xiàn)自助終端、互聯(lián)網、手機等新興渠道支持金融IC卡受理。其次，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮金融IC卡 “高安全、快支付、多應用”的優(yōu)越性，注重金融IC卡與新興支付渠道的融合，擴大銀行卡服務受眾群體，讓群眾享受更加安全的支付服務。最后，要擴大宣傳和普及。讓廣大群眾真切感受到金融IC卡帶來的便捷、安全的金融服務，從而調動受理方和持卡人用卡的積極性，實現(xiàn)金融IC卡應用的快速普及。
五是為后續(xù)基于金融IC卡的創(chuàng)新業(yè)務提供支撐。隨著金融IC卡推廣工作的不斷深入，依托智能安全的芯片技術的新型支付工具和支付方式呈現(xiàn)出強勁發(fā)展勢頭，如移動支付、互聯(lián)網支付等。對此，各商業(yè)銀行在金融IC卡行業(yè)應用拓展上要有前瞻性的思維，通過行業(yè)應用領域的不斷拓展，金融IC卡行業(yè)功能的不斷豐富，不斷提升自身金融IC卡行業(yè)應用的信息化水平，積累行業(yè)應用信息化建設的經驗，通過建立金融IC卡一卡多用的平臺，為未來移動支付等基于金融IC卡的業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展奠定基礎。
