縱觀(guān)國(guó)內(nèi)銀行卡行業(yè)的發(fā)展，盡管2013年已經(jīng)過(guò)去，但各項(xiàng)直觀(guān)數(shù)字形象生動(dòng)展示出的內(nèi)容表明行業(yè)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)始終熱度不減。鑒于此，對(duì)中國(guó)人民銀行金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓先生進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)，下面，就讓我們通過(guò)李主任了解更多本年度銀行卡產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的信息。
2013年金融IC卡發(fā)卡工作及行業(yè)應(yīng)用情況
記者：首先簡(jiǎn)單談?wù)?013年國(guó)內(nèi)銀行卡行業(yè)發(fā)展的整體情況及金融IC卡發(fā)行工作的進(jìn)展。非常感謝!
李曉楓先生：我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)近年來(lái)發(fā)展迅速，銀行卡發(fā)卡量不斷增加，受理市場(chǎng)不斷完善。截至2013年上半年，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡38.33億張，銀行卡特約商戶(hù)568.8萬(wàn)戶(hù)，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具830.86萬(wàn)臺(tái)，ATM46.56萬(wàn)臺(tái)。2013年第二季度，銀行卡交易總筆數(shù)和金額分別達(dá)115.73億筆和103.23萬(wàn)億元，銀行卡滲透率達(dá)47.44%，銀行卡已經(jīng)成為個(gè)人金融服務(wù)的基本載體和商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要平臺(tái)。
金融IC卡推廣工作自2011年啟動(dòng)兩年多以來(lái)，按照“2011年打開(kāi)局面，2012年擴(kuò)大應(yīng)用，2013年規(guī)模發(fā)卡”的階段性目標(biāo)不斷推進(jìn)，呈現(xiàn)出健康、平穩(wěn)、有序發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。截至2013年第三季度末，全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)卡已超過(guò)3.8億張，較去年年底增加2.6億張，占新增銀行卡比例為57.5%。其中，帶電子現(xiàn)金功能的共計(jì)3.2億張，支持閃付非接觸受理的共計(jì)2.6億張。商業(yè)銀行和銀行卡組織在確保增量受理設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)符合性的同時(shí)，不斷推動(dòng)存量設(shè)備的改造。
截至2013年第三季度末，POS和ATM終端改造率分別達(dá)到98.8%和97.5%。隨著金融IC卡發(fā)卡量的快速增加、受理環(huán)境改造的持續(xù)鞏固、公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的不斷擴(kuò)展，金融IC卡交易呈現(xiàn)良好的上升趨勢(shì)。截至2013年第三季度末，金融IC卡存款余額較去年年底增加163.8%;第三季度金融IC卡消費(fèi)交易額同比增長(zhǎng)275.4%。金融IC卡卡均存款余額和卡均消費(fèi)交易額分別是磁條卡的1.7倍和1.6 倍。
記者 ：2013年9月25日，金融IC卡電子現(xiàn)金跨行圈存全國(guó)推廣發(fā)布會(huì)在京舉行。同樣在9月，我們看到了全國(guó)47家試點(diǎn)城市在拓展金融IC卡方面，積極建設(shè)非接小額支付商圈的消息。借此機(jī)會(huì)，可否請(qǐng)您具體談?wù)勔陨吓e措的深遠(yuǎn)意義?與此同時(shí)，請(qǐng)談?wù)勗诖龠M(jìn)卡片跨行業(yè)、領(lǐng)域應(yīng)用方面，在相關(guān)政策導(dǎo)向下，本年度的發(fā)展情況。
李曉楓先生：今年8月8日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)[2013]32號(hào))文件，意見(jiàn)明確將“大力推進(jìn)金融集成電路卡(IC卡)在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用”，作為國(guó)家促進(jìn)信息消費(fèi)，實(shí)施信息惠民工程的重要工作內(nèi)容。隨著金融IC卡的硬件受理環(huán)境的逐漸完善，全國(guó)的ATM和POS終端上基本都可以使用金融IC卡交易。與此同時(shí)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用也發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。電子現(xiàn)金和非接小額支付則在金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用中扮演著重要的角色。金融IC卡電子現(xiàn)金所獨(dú)具的非接、脫機(jī)、快速小額支付功能，在促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)、惠及民生方面的價(jià)值逐漸凸顯，已經(jīng)越來(lái)越廣泛地被應(yīng)用于公共交通、社會(huì)保障、醫(yī)療衛(wèi)生、便民消費(fèi)等公共服務(wù)領(lǐng)域，得到了社會(huì)各界的認(rèn)可和肯定。但由于具備電子現(xiàn)金圈存功能的終端較少，商業(yè)銀行的ATM和POS等終端尚不能較好實(shí)現(xiàn)跨行圈存。針對(duì)當(dāng)前人民群眾期盼得到隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金安全充值和非接小額支付的迫切需求，今年以來(lái)，人民銀行會(huì)同各商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)，專(zhuān)門(mén)組織力量完善跨行圈存業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)則，開(kāi)展通過(guò)ATM等終端機(jī)具進(jìn)行電子現(xiàn)金跨行充值的工作試點(diǎn)，并積極推動(dòng)非接小額支付商圈建設(shè)，打造一批體現(xiàn)金融IC卡電子現(xiàn)金小額支付優(yōu)勢(shì)和便利的示范商圈。
目前，金融IC卡已在七大類(lèi)28個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)突破，覆蓋公共服務(wù)、社會(huì)保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、城市管理、生活服務(wù)、企業(yè)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，應(yīng)用場(chǎng)景達(dá)110余個(gè)，有效創(chuàng)新了公共服務(wù)手段，開(kāi)創(chuàng)了金融IC卡普惠服務(wù)民生的新局面，促進(jìn)了金融信息化與行業(yè)信息化、城市信息化的結(jié)合。從全國(guó)47個(gè)試點(diǎn)城市情況來(lái)看，在寧波、深圳、廣州、上海等早期試點(diǎn)城市取得示范效應(yīng)的基礎(chǔ)上，成都、長(zhǎng)沙、貴陽(yáng)、遵義、南京、盤(pán)錦、宜昌、邵陽(yáng)、自貢等城市迎頭趕上，金融IC卡行業(yè)應(yīng)用取得了新的突破。如貴州省政府發(fā)布了《推動(dòng)金融IC卡在貴州省公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用實(shí)施意見(jiàn)》，明確加快銀行卡芯片化進(jìn)程，強(qiáng)化行業(yè)合作和部門(mén)協(xié)作，以公交、出租車(chē)、城市輕軌、高速公路、扶貧公益應(yīng)用為突破口，力爭(zhēng)2015年底實(shí)現(xiàn)“內(nèi)五通外兩通”。遼寧盤(pán)錦市民卡可在當(dāng)?shù)夭耸袌?chǎng)、便利店、藥房、影院等眾多消費(fèi)場(chǎng)所實(shí)現(xiàn)小額快速支付。湖南邵陽(yáng)金融IC卡電子現(xiàn)金一經(jīng)推出就廣受群眾歡迎，兩個(gè)多月電子現(xiàn)金交易量增長(zhǎng)超過(guò)80倍，從每天160筆快速增長(zhǎng)到近13，000筆。這些跨行業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用的項(xiàng)目都有效提升了金融IC卡的社會(huì)認(rèn)知度和影響力，在社會(huì)上產(chǎn)生了很好的反響。
記者 ：在金融IC卡發(fā)展方面，根據(jù)之前的相關(guān)政策信息至2015年各商業(yè)銀行將全面發(fā)行金融IC卡。在此，您是否方便提供一些截至目前各大商業(yè)銀行金融IC卡的發(fā)卡情況?
李曉楓先生：截至2013年第三季度末，全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)卡超過(guò)3.8億張，占銀行卡發(fā)卡總量的9.6%。借記、貸記和準(zhǔn)貸記的占比分別為88.7%、9.5%和1.8%。單季新增金融IC卡首次突破1億張，占新增銀行卡比例為75.2%，金融IC卡已經(jīng)成為商業(yè)銀行新發(fā)銀行卡的主流產(chǎn)品。截至2013年第三季度末，已有112家商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡，包含18家全國(guó)性商業(yè)銀行、63家城市商業(yè)銀行、12家農(nóng)村商業(yè)銀行、13家農(nóng)村信用合作社、4家村鎮(zhèn)銀行和2家外資銀行。其中，工商銀行累計(jì)發(fā)行金融IC卡8，050萬(wàn)張，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行9，886萬(wàn)張，中國(guó)銀行發(fā)行5，039萬(wàn)張，建設(shè)銀行發(fā)行8，350萬(wàn)張。工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行的金融IC卡累計(jì)發(fā)卡占銀行卡發(fā)卡總量的比例達(dá)到15%左右，高于全國(guó)平均水平。
記者 ：在采訪(fǎng)最后，懇請(qǐng)您簡(jiǎn)單談?wù)劷鹑贗C卡未來(lái)發(fā)展的工作規(guī)劃。
李曉楓先生：下一步金融IC卡推進(jìn)工作將緊密?chē)@國(guó)務(wù)院32號(hào)文件關(guān)于“大力推進(jìn)金融集成電路卡(IC卡)在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用”要求，結(jié)合年初《關(guān)于做好2013年金融IC卡工作的通知》(銀辦發(fā)[2013]49號(hào))部署的任務(wù)，重點(diǎn)做好以下工作：
一是切實(shí)推動(dòng)金融IC卡信息惠民工作。實(shí)施信息惠民工程是黨中央、國(guó)務(wù)院從改善民生，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度提出的要求。在金融系統(tǒng)上的落腳點(diǎn)之一是推動(dòng)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用。今后一段時(shí)期各商業(yè)銀行金融IC卡推廣工作應(yīng)圍繞公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用這一中心，將推動(dòng)金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用作為主戰(zhàn)場(chǎng)，切實(shí)推動(dòng)金融IC卡信息惠民工作。
二是努力提升金融信息化服務(wù)普惠水平。人民銀行正在總結(jié)前期與人社部、總后勤部成功合作的經(jīng)驗(yàn)，積極開(kāi)展與衛(wèi)生部、交通部的行部合作，為各商業(yè)銀行金融IC卡行業(yè)應(yīng)用拓展?fàn)I造良好的發(fā)展環(huán)境。同時(shí)也在進(jìn)一步擴(kuò)大金融IC卡應(yīng)用城市范圍，在前期多應(yīng)用試點(diǎn)城市工作成效的基礎(chǔ)上全面推動(dòng)金融IC卡的廣泛應(yīng)用。
三是進(jìn)一步完善商業(yè)銀行間合作機(jī)制，形成共贏(yíng)局面，構(gòu)建良好的信息消費(fèi)環(huán)境。銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的成功經(jīng)驗(yàn)告訴我們，要想實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展就應(yīng)該聯(lián)合，只有通過(guò)聯(lián)合發(fā)展才能能夠?qū)崿F(xiàn)資源的有效互補(bǔ)，才能使資源利用最大化，有效促進(jìn)自身的快速發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要充分感知社會(huì)各界對(duì)銀行業(yè)聯(lián)合發(fā)展的殷切期望。對(duì)于人民群眾來(lái)說(shuō)金融系統(tǒng)是一個(gè)整體，彼此密切聯(lián)系、相互影響，社會(huì)民眾對(duì)于商業(yè)銀行的認(rèn)識(shí)，已經(jīng)不再局限于某一家銀行，常常會(huì)擴(kuò)展到其他商業(yè)銀行，從而形成對(duì)金融服務(wù)的總體印象。在行業(yè)應(yīng)用拓展上，人民銀行也會(huì)適時(shí)進(jìn)行一定范圍的組織和部署，同時(shí)通過(guò)對(duì)合理分潤(rùn)，利益補(bǔ)償?shù)确绞降闹鲝?，鼓?lì)商業(yè)銀行發(fā)揮更大的積極性和主動(dòng)性，保護(hù)行業(yè)應(yīng)用拓展機(jī)構(gòu)的利益。
四是構(gòu)建多渠道的支付環(huán)境，讓廣大群眾真切感受到方便快捷安全的金融IC卡服務(wù)。首先，要進(jìn)一步完善金融IC卡受理環(huán)境建設(shè)，當(dāng)前要加快補(bǔ)齊金融IC卡受理軟環(huán)境短板，推動(dòng)金融IC卡受理商圈建設(shè)，積極落實(shí)電子現(xiàn)金跨行圈存受理，逐步實(shí)現(xiàn)自助終端、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等新興渠道支持金融IC卡受理。其次，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮金融IC卡 “高安全、快支付、多應(yīng)用”的優(yōu)越性，注重金融IC卡與新興支付渠道的融合，擴(kuò)大銀行卡服務(wù)受眾群體，讓群眾享受更加安全的支付服務(wù)。最后，要擴(kuò)大宣傳和普及。讓廣大群眾真切感受到金融IC卡帶來(lái)的便捷、安全的金融服務(wù)，從而調(diào)動(dòng)受理方和持卡人用卡的積極性，實(shí)現(xiàn)金融IC卡應(yīng)用的快速普及。
五是為后續(xù)基于金融IC卡的創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供支撐。隨著金融IC卡推廣工作的不斷深入，依托智能安全的芯片技術(shù)的新型支付工具和支付方式呈現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭，如移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等。對(duì)此，各商業(yè)銀行在金融IC卡行業(yè)應(yīng)用拓展上要有前瞻性的思維，通過(guò)行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域的不斷拓展，金融IC卡行業(yè)功能的不斷豐富，不斷提升自身金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的信息化水平，積累行業(yè)應(yīng)用信息化建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)建立金融IC卡一卡多用的平臺(tái)，為未來(lái)移動(dòng)支付等基于金融IC卡的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
